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合规经营坚守底线特色发展谋篇未来——专访中国民生银行合肥分行副行长周飚

news.wehefei.com   发布时间:2019-05-31 12:44:52    来源:安徽商报  

资讯标签: 合规经营坚守底线

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核心提示:记者:中国民生银行合肥分行到今年4月已经成立十年了,十年间保持良好的发展势头,经营业绩斐然。同时贵行风险管控水平在总行也始终位居前列,2018年度再次荣获“风险管理先进单位”称号。请周行长分享一下贵行风...

 

 

  记者:中国民生银行合肥分行到今年4月已经成立十年了,十年间保持良好的发展势头,经营业绩斐然。同时贵行风险管控水平在总行也始终位居前列,2018年度再次荣获“风险管理先进单位”称号。请周行长分享一下贵行风险管理方面的工作经验。

  周飚:十年发展路,弹指一挥间。合肥分行成立十多年以来,一直认真贯彻落实总行各项风险政策要求,努力提升风险管理水平。在监管机构和总行的指导帮助下,我们不断探索和积累,当前构建了涵盖风险识别、预警、化解及预防在内的贷前、贷中、贷后全流程风险管理机制。分行资产质量一直保持稳定,风险管理工作多次获得总行嘉奖。

  我认为,分行风险管理工作平稳有序开展主要得益于以下几个方面:

  一是,不断完善的风险管理体系。经过十多年的探索,首先,分行风险管理制度体系经历了从无到有、从有到优的过程。其次,全行逐步构建了“一个核心、三个统筹、三个保障”的固化风险管理模式:一个核心——坚持“风控与发展并重、风控和发展同行”的核心思想;三个统筹——通过“风险、内控、问责三个委员会”统筹管理;三个保障,从“经营部门到条线产品部门再到风险管理部门”构筑三级监控保障。再次,这个体系由专门的风险团队全程贯穿,以精细化管理增强体系和制度的可操作性、以过程化管理加大制度和体系的约束性。从而形成分行风险防控的有机统一体。

  二是,逐步优化的资产业务结构。在发展过程中,分行逐渐走出了一条属于自己的特色经营道路。民营企业始终是民生银行主要扶持发展的对象,特别是2018年,民生银行全行启动了改革转型,进一步明确提出“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位。结合安徽辖区经济发展的特点,我们聚焦民企战略、深耕小微金融,大力支持地方民企和小微企业发展,在契合国家经济发展步调和结构调整的同时,坚持“整体稳健、局部进取、严控风险、结构优化”的风控指导原则,即发展业务又坚守风险底线。

  三是,前伸后延的风险管控措施。分行立足于“全方位主动监控”的工作思路,以“前伸后延”的理念为指导,始终将“第一时间发现问题、解决问题”作为增量风险控制的出发点和落脚点。首先是推行“派驻风险经理”管理制度,将风险防范体系前移;其次是建立健全风险管理部门和其他部门之间的动态协调、沟通机制,确保管理“一体化”;最后是不断整合监测预警工具,坚持实地检查和非现场监测“双向”控制,切实发挥监测预警防范的效用。

  四是,多样灵活的问题化解机制。一方面打造专业的催清收团队,对问题资产进行集中清收。另一方面,不断创新思路,通过债转股、并购/产业基金、不良资产证券化、资本市场联动等方法处置不良资产。

  五是,持续强化的内控合规管理。分行围绕监管部门要求的“规、查、改、责、优”等重点环节,以合规风险文化为核心,不断强化业务、机构、人员的刚性约束。特别是今年以来,专门开展了“管理质量提升年”活动,加大风险合规宣讲、合规教育谈话的力度,及时发现和处置内控隐患,不留盲点和死角。

  记者:我国经济已经进入新常态,国内经济增速放缓,金融机构金融资产的不良和逾期攀升,强监管、严监管形势不断升级,银行身处的经营环境更加复杂,风险管理水平也面临考验。请您展望一下,在贵行改革转型之际,如何在新常态的经济环境中继续做好风险管理,确保贵行经营目标的顺利实现?

  周飚:我认为,首先还是要牢固树立“防范风险=利润贡献”的经营理念。我们将主动去适应经济新常态,抓住安徽近年来加速发展的机遇,不折不扣地落地总行“改革转型”战略,坚持走可持续发展的道路。

  一是,规划先行。我们将继续以总行改革转型系列政策为指导,立足安徽辖区经济发展,明确发展方向。在公司业务上,坚决落实“民企战略”,深耕安徽战略客户,做精、做强供应链金融、投行及交易银行业务。在零售业务上,继续巩固小微业务的传统优势,支持本地小微企业做强、做大;并持续开展住房按揭业务,支持具有真实消费场景的消费信贷需求等。在金融市场业务上,“走轻资本路线”,打造一流的投资交易和资产管理能力,保持持续创新和发展。

  二是,质量管控。一方面,持续优化资产业务结构,保持稳健经营,坚持可持续发展。另一方面,抓清收、保质量,在问题资产化解上变“资产处置”为“资产经营”的理念,强化清收处置工作。

  三是,合规经营。不断完善制度体系,加强合规文化建设,强化合规检查、整改和问责,特别是围绕国家监管重点和突出风险,深化专项整治与重点检查。

  四是,团队优化。继续着力于风险管理团队能力的提升,通过加强培训、轮岗交流、优化奖惩机制,不断提升业务能力,打造更加专业化的人才队伍,以高素质的人才队伍迎接可能到来的各种风险和困境。

  记者:据我们了解,您曾是银行监管部门一名优秀的管理者,进入民生银行合肥分行工作以后,成功完成了角色转换和个人转型。请您从两个不同的角度分别谈一谈,作为银行业监管者和经营者对银行业金融机构风险管理工作的理解。

  周飚:我认为,无论是银行的监管还是银行的管理,对风险管理的落脚点和目标是一致的。从监管者的角度来说,对于风险的理解相对宏观,侧重于要求商业银行依法经营,确保不发生区域性和系统性的风险,维持金融稳定。而对于经营者来说,风险管理更具体,主要体现在形式上的合规和实质性风险的把控等方面。形式合规主要指商业银行的经营活动应与法律、规则和准则相一致,否则就有可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等。实质性风险主要指商业银行在具体业务过程中可能面临的信用风险、操作风险、市场风险等各类不同的风险。作为民生银行合肥分行风险管理工作的分管负责人,我的主要工作就是带领团队落实全面风险管理,确保分行依法、合规经营,业务持续稳健发展。郑茹

 

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责任编辑:杨雪娇
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